La parte noiosa di cui sarete felici di sapere.
Scriviamo di modi di viaggiare. Treni notturni, house sitting, fattorie, navi che tornano a casa vuote. Alcune di queste cose richiedono un weekend, altre una stagione intera.
Questo articolo è la parte amministrativa.
Non perché sia entusiasmante, ma perché l'assicurazione è l'unico aspetto del viaggio dove trovare una risposta chiara è quasi impossibile. La polizza arriva a quaranta pagine ed è scritta apposta perché non la leggiate. I siti di comparazione sono pagati per stilare classifiche. E nei forum si ripetono sempre le stesse dozzine di domande, con risposte date da persone che stanno indovinando.
Così siamo andati a cercare le risposte noi stessi. Non cosa dovreste comprare — quello dipende da voi, e chi dice il contrario sta vendendo qualcosa. Solo cosa fanno davvero queste polizze, cosa silenziosamente non fanno, e le domande che la gente continua a porsi.
Una cosa da dire prima di iniziare, perché attraversa tutto il discorso: dove vivete cambia la risposta più di qualsiasi altra cosa che vi riguardi. Stesso viaggio, stessa età, stessa salute, e un lettore in un paese ha già metà di tutto questo gratis mentre un lettore in un altro paese non ha nulla. Per questo abbiamo scritto le domande in modo che possiate rispondere confrontandole con i vostri documenti, qualunque sia il paese che li ha rilasciati.
Potrebbe. Davvero potrebbe.
In alcuni paesi una normale polizza casa include la copertura viaggio: medico, ospedale, e il rimpatrio con un'infermiera accanto a voi. In altri paesi la stessa polizza copre solo i vostri beni e nient'altro. Due vicini in paesi diversi, stesso prezzo, risposta completamente diversa.
Quindi non date nulla per scontato in un senso o nell'altro. Aprite la polizza, cercate la parola viaggio, e leggete il paragrafo che trovate. Cinque minuti.
Se c'è, non state cercando una polizza intera. State cercando un'integrazione, e quella è una serata molto meno costosa.
Ogni polizza si ferma da qualche parte. Trenta giorni è comune. Quarantacinque, sessanta e novanta sono tutti comuni. Una carta di credito può fermarsi dopo due settimane, o dopo qualche giorno una volta superati i sessantacinque anni.
Non è un avviso che ricevete. È una riga nel documento, e dopo quella riga la copertura semplicemente non c'è più.
E attenzione alla parola annuale. Una polizza annuale non significa un anno fuori casa — significa viaggi illimitati in un anno, ognuno con un proprio tetto massimo, di solito tra i trenta e i centottanta giorni. Novanta è il tetto più comune, e il novantunesimo giorno è un pessimo momento per scoprirlo.
Due conseguenze. Trovate il vostro numero prima di prenotare qualcosa di lungo. E se volete più giorni, compratene altri prima che il primo blocco finisca — quasi nessuno vi venderà il quarantaseiesimo giorno proprio il quarantaseiesimo giorno.
Esistono solo quattro tipi di prodotto, e sapere quale volete vi risparmia un'intera serata.
E la differenza che confonde tutti: l'assicurazione viaggio è costruita intorno a un viaggio, quindi copre cancellazioni, ritardi, bagagli ed emergenze. L'assicurazione sanitaria è costruita intorno a voi, quindi copre l'essere malati, inclusi i casi ordinari e poco eccitanti. I viaggi lunghi spesso hanno bisogno della seconda. Quelli brevi raramente.
Molto probabilmente sì, ed è la domanda che nessuno pensa a farsi per prima.
Se vi serve un visto Schengen, la domanda stessa richiede una prova di copertura medica di almeno 30.000 €, incluso il rimpatrio. Senza prova, niente visto. È un documento che dovete produrre, non una precauzione che potreste prendere.
I visti per soggiorni lunghi vanno oltre. Italia, Spagna e Portogallo vogliono tutti una copertura sanitaria privata in vigore per l'intera durata del soggiorno, e i consolati hanno talvolta rifiutato una polizza mensile da nomade digitale perché non la ritengono una vera assicurazione sanitaria — il che, come spiega la risposta precedente, è una lettura corretta di cosa sia in realtà.
Quindi se un visto fa parte del piano, scoprite cosa richiede prima di fare acquisti. Potrebbe prendere la decisione al posto vostro, ed è più economico scoprirlo ora piuttosto che dopo aver pagato un anno della cosa sbagliata.
Sì, anche se non da tutti, e pagate il privilegio.
Diverse compagnie assicurative vendono una polizza a persone già all'estero. Di solito c'è prima un periodo di attesa — un paio di giorni, a volte un paio di settimane — e nulla di quanto già accaduto è coperto. Se siete fuori adesso e non assicurati, vale comunque la pena farlo oggi piuttosto che il mese prossimo.
Sì. Questa è quella che costa tutto alle persone.
Se non dichiarate una condizione e poi fate un reclamo, gli assicuratori possono rifiutare l'intero reclamo — non solo la parte collegata. Una gamba rotta, rifiutata, per via di qualcosa di non correlato che non avete menzionato.
Due cose utili da sapere. Ogni assicuratore definisce preesistente in modo diverso: alcuni chiedono degli ultimi due anni, altri dell'intera vita. E se state aspettando esami senza ancora una diagnosi, molte polizze non vi copriranno finché la questione non sarà risolta. Chiedete prima di comprare, non dopo.
Dichiarare vi costa un premio leggermente più alto. Non dichiarare vi costa la polizza.
Probabilmente no, e questo è il singolo reclamo rifiutato più comune tra i viaggiatori di lungo termine in Asia.
Quasi ogni polizza richiede due cose: una patente legalmente valida per quel mezzo in quel paese, e un casco. Molte persone guidano tutto l'anno con una patente che in realtà non li copre, e non lo scoprono fino al momento del reclamo.
Quindi controllate cosa permette la vostra patente nel paese dove state andando, prima di salire su qualsiasi cosa. Di solito è un piccolo documento da avere a casa e una bolletta molto grande all'estero.
Ogni polizza ha una lista di attività, e quella lista è l'intera risposta.
Camminare e fare snorkeling sono quasi sempre inclusi. Le immersioni sono di solito coperte fino a una profondità indicata con un certificato riconosciuto. Lo sci è spesso un'estensione a pagamento, e il fuoripista è spesso escluso anche allora. Corde, altitudine e tutto ciò che ha un motore richiedono di solito una polizza specializzata.
Non indovinate dalla foto sull'opuscolo. Trovate la lista.
Dipende interamente da come sono stati acquistati i voli.
Con un unico biglietto, la compagnia aerea vi deve il riprotezione. Con due biglietti separati — che è come vengono messi insieme la maggior parte dei percorsi lunghi economici — la compagnia aerea non vi deve assolutamente nulla, e state facendo affidamento sulla vostra polizza che abbia una copertura per coincidenza persa o ritardo di viaggio. Quelle di solito richiedono già un intervallo minimo tra i voli.
Se costruite i vostri percorsi da soli, questo è il paragrafo da leggere prima di comprare la polizza.
La copertura cancellazione paga per una lista di motivi nominati, e il maltempo di solito ne fa parte.
Il tranello è la tempistica. L'assicurazione copre cose che non erano prevedibili quando l'avete comprata. Se la tempesta era già prevista, o lo sciopero già annunciato, di solito è troppo tardi.
Il che vi dà la regola: comprate la copertura cancellazione quando prenotate il viaggio, non la settimana prima di partire.
La maggior parte delle polizze segue gli avvisi di viaggio del vostro stesso governo. Se il vostro ministero degli esteri sconsiglia di viaggiare in un luogo e ci andate comunque, la copertura lì di solito decade.
Se l'avviso cambia mentre siete già lì, la maggior parte degli assicuratori coprirà il farvi uscire, ma non la vostra delusione per il viaggio.
Vale la pena controllare gli avvisi di quale governo segue la vostra polizza — gli assicuratori venduti in paesi diversi seguono governi diversi, e non sempre concordano sullo stesso luogo.
Di solito sì, ma per meno di quanto sperate.
La copertura bagagli ha un limite per oggetto oltre a un limite totale, e il limite per oggetto è spesso di poche centinaia. Qualsiasi cosa di valore potrebbe dover essere elencata nominalmente, oppure assicurata a casa invece. Quasi ogni polizza vuole una denuncia alla polizia entro un giorno o due, esclude oggetti lasciati incustoditi, ed esclude oggetti di valore riposti nel bagaglio da stiva.
Se viaggiate con una macchina fotografica per cui piangereste, risolvete la questione separatamente.
Parzialmente, e la lacuna colpisce in particolare chi fa house sitting.
La copertura di responsabilità civile personale — per danni causati ad altre persone o alla loro proprietà — è presente nella maggior parte delle polizze viaggio, e i massimali sono generosi. Ma i danni a una proprietà in cui soggiornate, o che è affidata alle vostre cure, sono molto spesso esclusi. Esattamente la situazione dell'house sitting.
Se vi state occupando della casa di qualcuno, chiedete al proprietario cosa dice la sua assicurazione riguardo a ospiti e sitter, e leggete bene la vostra sezione sulla responsabilità civile. È una conversazione di cinque minuti che vi risparmia una conversazione molto più imbarazzante.
No, anche se è genuinamente utile.
Le tessere e gli accordi reciproci vi fanno curare nel sistema pubblico alle stesse condizioni di un residente locale, per cose che non possono aspettare. Vale la pena averla e portarla con sé.
Cosa non fanno: riportarvi a casa in aereo, pagare un ospedale privato, rimborsare un viaggio cancellato, o funzionare fuori dai paesi dello schema. Sono assistenza sanitaria, non assicurazione, e non sono mai state pensate per essere entrambe le cose.
Un'altra cosa che quasi nessuno sa: se percepite una pensione statale in un paese europeo e vi trasferite in un altro all'interno dell'UE o del SEE, il modulo S1 trasferisce il vostro diritto all'assistenza sanitaria nel paese in cui vi siete trasferiti. È gratuito, non è assicurazione, e per chiunque passi gli inverni in un posto più caldo cambia l'intero calcolo. Chiedete al vostro ente pensionistico.
E se state leggendo questo dal Nord America, non esiste un equivalente da trovare. Gli Stati Uniti non hanno nulla del genere. Il Canada non ha nulla a livello federale — le sue stesse indicazioni di viaggio dicono chiaramente che il governo non pagherà le vostre spese mediche. Il Québec è l'unica eccezione, con accordi che coprono undici paesi, e anche quelli si applicano solo se ci andate per lavorare, studiare o fare formazione. Non per viaggiare.
Mezzo vero, e la metà che è vera lo è molto.
In gran parte dell'Asia, entrare in una buona clinica privata e pagare di tasca propria è economico e veloce — una visita, una radiografia, dei punti di sutura, una settimana di medicazioni, per il prezzo di una buona cena, e venite visitati in venti minuti. Assicurare tutto questo è un hobby burocratico.
Quello che non potete pagare di tasca vostra è l'aereo. Qualsiasi cosa che richieda un letto su un aereo e un medico seduto accanto costa decine di migliaia. Il Dipartimento di Stato americano stima un'evacuazione medica tra i ventimila e i duecentomila dollari.
Quindi pagate di tasca vostra le cose piccole e assicurate l'aereo. È una polizza sola, non due, ed è la fascia economica del mercato: copertura medica e di evacuazione con una franchigia alta. Saltare la clinica è sensato. Saltare l'aereo è una scommessa.
Qualcuno lo farà. Solo non saranno le compagnie che fanno pubblicità ai backpacker.
Le polizze mensili da nomade sono pensate per persone sulla trentina e chiudono le iscrizioni intorno ai sessant'anni. Poi la categoria finisce, e i viaggiatori presumono che l'intero mercato sia finito con essa.
Non è così. Esiste un settore specializzato senza alcun limite massimo di età — non alto, proprio nessuno — che guarda alla vostra storia medica invece che al vostro compleanno e copre ben oltre mille condizioni specificamente nominate. I viaggi che assicura sono più lunghi di quanto siano mai state le polizze da nomade.
Il Nord America ha una propria versione di questo, pensata per chi passa gli inverni in un posto caldo. Nemmeno quegli assicuratori hanno un limite massimo di età.
Fanno invece qualcosa di diverso, e questo coglie impreparate molte persone. Invece di chiedervi l'età, chiedono se la vostra salute è stata stabile — solitamente intendendo nessun cambiamento nei novanta, centottanta o trecentosessantacinque giorni prima della partenza. Nessuna nuova medicina, nessun cambio di dosaggio, nessun aggiustamento, a volte nemmeno un miglioramento. Se i vostri farmaci per la pressione sono cambiati a febbraio e partite a marzo, il viaggio potrebbe non essere coperto, anche se vi sentite perfettamente bene e nessuno ve lo ha menzionato.
Quindi se comprate in quel mercato, chiedete del periodo di stabilità prima di chiedere del prezzo. Almeno un assicuratore in quel settore ha eliminato completamente questa clausola, cosa che vale la pena sapere se la vostra terapia è stata modificata di recente.
Se siete vicini a queste età, ovunque viviate, la mossa è la stessa: entrate in qualcosa di rinnovabile mentre la porta è aperta, invece di ricercare un'offerta ogni singolo anno.
Non automaticamente, e questo sorprende sempre le persone. La copertura crociera è un'estensione a pagamento o si trova solo nella fascia più costosa, ed è ciò che paga quando perdete la nave o dovete essere evacuati da una.
Se i vostri piani includono una traversata di riposizionamento, quella è una casella da spuntare prima di pagare.
Di solito no. L'assicurazione viaggio raramente la include, ed è per questo che il banco del noleggio può vendervi la propria al momento per una cifra sconcertante.
Una polizza di sola franchigia acquistata in anticipo costa una frazione di quella cifra. Controllate solo che sia valida nel paese in cui guidate.
Allora vi servono tre cose, non una, ed è qui che l'assicurazione viaggio ordinaria smette silenziosamente di essere rilevante.
La barca è assicurata separatamente — scafo, responsabilità civile verso terzi, salvataggio. La vostra salute ha bisogno di una polizza internazionale a lungo termine piuttosto che di una da viaggio, perché nel momento in cui la barca è la vostra casa invece che la vostra vacanza, non siete più in viaggio. E far scendere una persona infortunata da una barca a vela in mezzo all'oceano non è un'ambulanza aerea da un parcheggio d'ospedale, quindi l'evacuazione viene spesso comprata separatamente.
Il numero da sapere: la Royal Yachting Association, che non vende nulla, dice che la maggior parte delle polizze viaggio standard non copre affatto la vela, e quelle che lo fanno di solito limitano quanto lontano dalla costa potete trovarvi. Circa trenta miglia nautiche è una linea comune. È molto più vicino alla terraferma di quanto sembri quando state attraversando qualcosa.
State attenti, ed ecco perché.
L'assicurazione viaggio paga alcune delle commissioni più alte nel settore del viaggio. Due o tre compagnie pagano meglio e hanno le pagine di iscrizione più fluide, quindi sono quelle che appaiono in cima a ogni ricerca, in ogni lista, in ogni "recensione onesta". Molte di quelle recensioni sono scritte da persone che non hanno mai fatto un reclamo, e alcune non menzionano affatto la commissione.
Non ne siamo esenti. C'è un link in questa pagina che ci fa guadagnare qualcosa, e vi abbiamo detto quale — e comunque non lo metteremmo per primo.
Quindi leggete le recensioni per la parte che conta davvero: cosa è successo quando qualcuno ha fatto un reclamo. Vendere una polizza è facile. Pagarla è il prodotto.
Qualcosa di piuttosto diverso da quello che viene pubblicizzato, e vale la pena saperlo prima di passare una serata a confrontare le cose sbagliate.
Lo schema comune è questo. Una polizza catastrofale con una franchigia alta — copertura vera per il disastro, niente per le piccole cose. Poi pagare in contanti le normali visite dal medico, cosa che fuori dai paesi più costosi è genuinamente economica. Poi, se il viaggio lo giustifica, una polizza di evacuazione separata, perché è la bolletta che nessuno può permettersi.
E la maggior parte di loro la compra tramite un broker. Un broker fa preventivi con diversi assicuratori contemporaneamente, non vi costa nulla di più, e non viene pagato di più per indirizzarvi verso uno in particolare. Nessuno pubblicizza questo sistema, per il motivo ovvio.
Due viaggiatori velisti che leggiamo, Jason e Nikki Wynn, pubblicano i loro numeri reali — un piano catastrofale appena sotto i 2.100 $ l'anno con una franchigia di 5.500 $ per incidente, comprato tramite un agente — e poi scrivono la frase che vi dice che fanno sul serio: "Non riceviamo nulla se clicchi o acquisti un'assicurazione tramite lui."
Questo è il tono da cercare in chiunque vi dia consigli assicurativi, noi compresi.
Verificato con le pagine di ogni compagnia a settembre 2026. I termini cambiano, quindi trattate questo come punto di partenza e non come il preventivo che vi verrà fatto.
Una polizza economica più una di queste adesioni è spesso una risposta migliore di una polizza costosa unica, perché il trasporto è la parte che rovina le persone e la parte che la copertura ordinaria limita più duramente. Nessuno lo suggerisce, perché non c'è commissione su questo.
Queste sono quelle senza tetto d'età, e il motivo per cui la domanda precedente ha una risposta incoraggiante. La maggior parte richiede che viviate nel Regno Unito, e True Traveller accetta anche residenti europei.
Il sito di comparazione da usare è deciso dal vostro indirizzo, non dal vostro viaggio. Questa singola frase fa risparmiare più tempo di qualsiasi classifica.
Quindi trovate la vostra polizza e leggete il paragrafo sul viaggio. Richiede cinque minuti, e di solito finisce in uno di due modi: scoprite di avere già più di quanto pensaste, oppure scoprite esattamente cosa dovete comprare.
In entrambi i casi lo saprete — e sapere è ciò che trasforma vediamo come va in restiamo fino a marzo.
Se ne avete usato uno che ha davvero pagato quando contava, ci piacerebbe saperlo — e lo aggiungeremo alla lista sopra. Scriveteci.
— Birgitta & Anders
Alcuni link qui ci fanno guadagnare una piccola commissione. Non cambia mai ciò che includiamo — lo diremo quando qualcosa non lo è.
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